2018年にスタートした「つみたてNISA」制度。私はこの制度が始まった当初からコツコツと積み立てを続けてきました。そして2025年6月現在、評価額がついに640万円を突破しました。
「つみたてNISAって本当に資産が増えるの？」
「今さら始めても間に合うの？」
そんな疑問を持っている方の参考になればと思い、今回は私のリアルな運用成績と、将来の見通しまで含めて公開します。
📈 現在の運用成績（2025年6月時点）
基本的には全米株式と全世界株式（いわゆるオルカン）が柱となった構成で、ともに80%を超えるリターンを生んでいます。含み益は250万円となっています。
新NISA開始してからは積立金額を🌕10万円に引き上げ、年間120万円の枠を埋めるように投資しています。
✅ 私が意識してきた3つのポイント
① 米国株（VTI）をコアに
米国市場全体に投資するVTIは、まさにインデックス投資の王道。結果として**+93%**という圧巻のリターンに。
② 全世界株（VT）で分散
米国以外にも広く分散。VTも+84%と好成績。バランスの良さが魅力です。
③ 日本株・バランス型は少なめに
今後の成長力に不安がある日本株は補助的に配置。結果的にこの構成が功を奏しました。
🔮 65歳まで積立を続けたらどうなる？
「今のペースで積み立てを65歳まで続けたら、一体いくらになるのか？」
気になったので、年利6%の複利運用を前提にシミュレーションしてみました。
📊 シミュレーション条件
現在47歳、65歳までの18年間が投資期間 今後も毎月10万円を積み立て 現在の資産6,446,983円もそのまま運用継続 年平均利回り6%
💰 結果：資産評価額は約5,650万円に！
福利の効果は凄まじく、なんと評価額は65歳時点で5650万円ということになりました！運用益は2850万円もあります。
📌 補足とポイント
年利6%はやや保守的な想定。米国株の過去実績では年7～8%も期待できますが、安全マージンを取って6%で計算しました。 何より大切なのは**「途中でやめないこと」**。継続することで、時間が味方になります。 仮に年利4%でも約4,600万円程度には成長する見込み。逆に年利7%なら6,400万円も夢ではありません。
💬 最後に
7年間つみたててきた私のリアルな記録、そして65歳まで継続した場合のシミュレーション。これらを通じて、つみたてNISAの真価をお伝えできたのではないかと思います。
資産形成に必要なのは、特別な知識よりも「続ける力」です。
つみたてNISAを始めようか悩んでいる方、今からでも遅くはありません。
将来の自分へのプレゼントだと思って、一歩踏み出してみては？
いつも読んでいただきありがとうございます。Xでも発信してます。気軽にフォローお願いします！こちらからどうぞ
コメント